疫情下銀行業貪污手法「變種」 廉署全力堵截打擊

香港作為國際金融中心，全球首100大銀行中，有超過三分之二在本港營業¹。本港銀行業界整體廉潔，並具備穩固的誠信文化，銀行從業員擁有高度誠信。

涉及銀行業的貪污投訴，佔廉政公署每年接獲的整體投訴約2%至3%，或佔私營機構貪污投訴約6%至7%。雖然銀行業的貪污情況不算嚴重，但廉署絕不鬆懈，繼續保持警覺。

專責調查銀行業貪污個案的廉署調查人員，近日在一個新聞簡報會上指出，銀行業貪污案件主要涉及四個範疇，分別為開立銀行戶口、批核貸款申請、未經許可洩露客戶資料，以及處理客戶投資帳戶。不過，廉署最近發現業界出現新的貪污手法，並已迅速採取行動將問題止於萌芽。

廉署首席調查主任黃玉菲領導專責調查銀行業貪污個案的小組，她指有不法分子及不良中介公司，藉疫情下政府為中小企業推出紓困措施，策劃貪污勾當謀利，當中涉及批核貸款申請及開立銀行戶口。

中小企業佔全港企業總數逾98%，包括僱員少於100人的製造業企業，以及僱員少於50人的非製造業企業。

全港34萬間中小企業，大部分從事出入口貿易或批發業務，在疫情下生意難免受重創。為協助中小企業解決周轉困難，香港特區政府推出「百分百擔保特惠貸款」計劃，每間中小企業申請者，最高可獲批出貸款600萬港元。

雖然中小企業可直接向銀行申請上述由政府提供擔保的貸款，但廉署調查發現，有中介公司主動為中小企業提供「一站式」服務，協助處理貸款申請。

黃玉菲稱，調查發現有中介公司員工行賄銀行職員，以協助中小企業成功獲批貸款，並在申請時向銀行提交虛假證明文件，如支薪單據、租金證明等，以虛構企業營業額及僱員人數。

黃玉菲又說：「部分涉案的中小企業確實面對經營困難，但不幸在中介公司慫恿下，從事貪污詐騙勾當及濫用制度。調查又發現，有部分涉案中小企業只是『空殼』公司，根本沒有任何業務。」

廉署近日採取執法行動，拘捕多名中介公司負責人、銀行職員及貸款申請人，他們涉嫌透過貪污及欺詐手段，誇大涉案中小企業在有關計劃可獲取的貸款金額，涉及貸款總額超過4,000萬港元。廉署的行動亦成功阻截銀行批出部分問題貸款。

與黃玉菲一同主持該新聞簡報會的廉署總調查主任張健寧則表示，另一項銀行業界貪污案件的「變種」犯罪手法，涉及業界另一主要範疇：開立銀行戶口。

受制於全球疫情下的出行限制，打算來港開立銀行戶口的非香港居民難免遇到困難。有中介公司藉機聯絡有意開立銀行戶口的客戶，聲稱他們無需來港，亦能協助他們完成相關申請手續。

本港大部分銀行在處理開立戶口申請時，會要求申請人親身接受銀行職員會見，評核其資金來源及戶口用途，以便銀行完成「客戶盡職審查」的程序。

張健寧稱，廉署在近期另一項執法行動中發現，有中介公司藉行賄銀行職員，協助申請人在沒有辦妥適當的手續及完成「客戶盡職審查」程序的情況下，仍能成功開立銀行戶口。廉署在行動中亦檢獲用以證明申請人曾到港辦理開戶手續的虛假文件。

張健寧強調：「那些戶口沒有完成『客戶盡職審查』程序而成功開立，大大增加了被用作不法用途例如詐騙或清洗黑錢的風險。」

黃玉菲及張健寧總結時表示，廉署會繼續與銀行業界加強合作反貪，透過執法、預防及教育，維護銀行體系廉潔，保持香港作為全球主要國際金融中心的地位。

¹資料來源：香港金融管理局 (https://www.hkma.gov.hk/chi/key-functions/banking)